토스뱅크 개인사업자대출, 소상공인, 자영업자, 자격 조건 한도 금리 총정리

대표적인 인터넷전문은행인 토스뱅크에서는 개인사업자대출을 시행하고 있습니다. 1금융권인 시중은행에서 대출 받는 것과 같은 혜택은 누리면서 간편하게 실행할 수 있다는 것이 큰 장점인데요. 토스뱅크 개인사업자대출 자격 조건, 한도, 금리등을 총정리해봤습니다.

 

 

토스뱅크 개인사업자대출 총정리

지난 2월 14일 토스뱅크가 ‘개인사업자대출’을 출시했습니다. 전면 비대면, 무보증·무담보 개인사업자 대출에 나선 인터넷전문은행은 토스뱅크가 처음이라 화제가 되고 있는데요.

 

 

최저금리는 연 3% 초중반(변동금리)이며, 최대한도는 1억원입니다. 상환방식은 만기일시 혹은 원리금균등 중 선택할 수 있으며, 기간은 최소 1년, 최대 5년(만기 시 연장가능)이며 중도상환 수수료는 무료입니다.

 

이용 대상 고객은 실제 사업을 영위하고 있는 자영업자, 소상공인 등 개인사업입니다. 자격 조건은 사업자등록번호를 보유하고 1년 이상 실제 사업을 영위하거나 최근 6개월 이상 매출액이 발생해야 하며, 최소 증빙 연소득은 소득금액증명원 기준 1000만원 이상입니다.

이번 토스뱅크 개인사업자대출은 보증기관의 보증서나 고객의 부동산 등을 담보로 하지 않으며, 토스뱅크가 자체 개발한 신용평가모형(CSS)에 따라 소상공인에 특화된 기준을 반영해 대출자의 한도와 금리를 결정한다고 합니다.

 

 

그동안 금융소외계층의 경우 고신용, 고소득 직장인이 우대받는 시중 은행권에서 신용도가 낮다는 이유로 대출을 받지 못했거나 신용도 개선의 기회마저 제한된 경우가 많았는데요. 대출 이력이 없어서, 직장이 없어서 등의 다양한 이유로 기존 금융기관의 신용평가 모델로는 이들의 신용도를 평가할 수 없었기 때문에 대출 자체가 이뤄지지 않았던 것입니다.

하지만 토스뱅크의 경우 이를 보완할 수 있는 주거, 통신, 체크카드 승인내역 등 다양한 금융사, 비금융 정보를 모아서 신용등급을 측정할 수 있는 자체평가 모형을 개발한 것입니다.

 

기존 금융기관의 평가모델로는 금융소외계층 대부분이 6,7등급의 중신용자들이 많았지만, 토스뱅크의 자체 신용평가모형으로 분석해보니 기존 금융기관에서 4등급 이하를 받은 금융소외계층 중 33%의 신용등급이 상향되었고 이 중 15%는 토스뱅크 기준으로 고신용자로 분류되기도 한다고 합니다.

 

 

토스뱅크는 신규영업 시작 단계부터 중·저신용자를 대상으로 삼은 만큼 그 비중을 조절해 나가는 것이 보다 용이하겠죠. 그리고 이번 상품 출시로 인해 코로나19로 피해를 입은 자영업자, 소상공인들에게 신속하고 실질적인 도움을 받을 수 있겠습니다.

 

 

가입대상

사업자등록증상 개업일로부터 1년 이상 (또는 최근 6개월 이상 매출내역 발생), 연소득 1천만원 이상인 개인사업자로 다음 조건에 만족되어야 합니다.

- 정상 영업 중인 사업자등록번호 보유 개인사업자 (휴·폐업 중이거나 법인사업자는 제외)
- 만 19세 이상 내국인
- 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객

- 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
- 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
- 금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 없는 고객

 

* 사업기간은 사업자등록증 상 개업일을 기준으로 하고, 홈택스 소득금액증명원 또는 부가세 과세표준증명원, 부가세면세사업자수입금액증명원을 기준으로 적용합니다.

 

 

금리정보

금리는 2월 25일 기준 연 3.53% ~ 15.00%로 기준금리는 3, 6, 12개월 중 선택할 수 있습니다.

 

 

대출한도

최대 1억으로 개인 부채현황 등에 따라 은행 신용평가시스템에서 산출한 한도를 차등적용하고, 최소 대출 신청금액은 100만원부터입니다.

 

대출기간

만기일시상환으로 1년단위로 최대 10년까지 연장가능하며, 대출기간 중에는 대출금액에 대해 매월 이자를 납부하고, 만기시 전액 상환해야 하며, 중도상환시 수수료는 없답니다.

 

 

자격확인 필요서류

사업자등록증명, 소득금액증명, 부가가치세 과세표준증명 또는 부가가치세 면세사업자 수입금액증명 입니다.

 

※ 토스인증서를 통한 본인인증 후 공공마이데이터를 통해 모바일 앱에서 제출이 가능합니다.

 

- 이용시간은 24시간 신청이 가능하지만, 22:00 ~ 08:00 중에는 홈텍스 운영 중단으로 자격확인 심사가 제한되며, 연계기관의 시스템 점검 등으로 제한될 수 있으니 참고바랍니다.

 

 

이자 납부는 대출 신규 시 원하는 날짜로 납부일을 지정하여 매월 해당일에 납부하면 되는데요. 납부일이 지난 경우가 아니라면 대출기간 중 납부일이 변경 가능하고 자동출금 시 지급가능금액이 부족할 경우 연체이자가 발생할 수 있으므로 납부일을 정확하게 체크해두시고 상환자금을 해당일 중 입금하시거나 앱으로 직접 상환하면 됩니다.

 

 

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