은행에서 받을 수 있는 대출 문이 점점 줄어들고 받기도 힘들어지고 있습니다. 특히 신용대출은 불과 1~2년전에 비하면 반토막이 아닌 절반이하의 한도가 나오는 경우가 많습니다. 이런상황에서 서민금융 정부지원대출을 알아보시는 분들이 많은데요. 그 종류와 조건, 금리등을 정리해봤습니다.
서민금융 정부지원대출 총정리
코시국에 은행 대출의 문턱은 너무 높아진 이런상황에 사실상 저신용자 및 저소득자들은 은행에서 대출을 받기가 정말 힘들어졌습니다. 신용과 소득이 좋은 사람들 조차 규제로 인해 대출이 안나오는데 그렇지 않은사람들은 참 어렵습니다.
하지만 이런분들을 위한 서민금융상품이라고 해서 정부에서 지원하는 대출상품이 있습니다. 서민금융진흥원에서 진행하는 '햇살론'과 '새희망홀씨'가 대표적이죠.
4대 정책서민상품은 다음과 같습니다.
▶ 4대 정책서민상품 - 햇살론, 새희망홀씨, 미소금융, 바꿔드림론
햇살론은 서민금융대출 상품중 가장 대표적인 상품이라고 해도 과언이 아닙니다. 그만큼 많은 분이 알고 계신데요. 서민금융이라는 이름에 걸맞게 신용등급이 낮은 근로자가 대상인 상품입니다.
코로나로 인해 많은 분들이 생활에 큰 타격을 입었을 텐데요. 그 중에서도 생계에 큰 타격을 입어 일상생활을 하는 것 자체에 어려움을 겪으시는 힘든 분들이 많습니다.
서민금융 정부지원대출 중에서 햇살론은 서민금융진흥원에서 보증서를 발급받아 대출을 하는 건으로 새희망홀씨에 비해서 은행에서 대출부실에 대한 부담감이 덜한 부분이 있습니다.
햇살론뱅크
먼저 햇살론뱅크는 햇살론, 새희망홀씨, 안전망대출 등 정책서민금융상품을 이용한 분들이 신청할 수 있는 상품입니다.
그 중에서도 부채나 신용도가 개선이 되었던 분들이 이용할 수 있다고 합니다.
대출한도 : 최대 2천만원
기간 : 3년 or 5년(기간 내 거치 1년가능)
금리 : 연 2.9 ~ 6%(보증료 연 2%)
햇살론뱅크는 생계자금의 햇살론 중에 가장 낮은 금리를 가지고 있는데요. 기존에 정책서민금융상품을 1년 이상 이용하셨거나 정상적으로 모두 상환하신 분(완제 1년미만 경과자) 이라면 부채나 신용도를 관리하여 추후에 대환대출이나, 추가자금이 필요할 때 알아보시면 도움이 될 것 같습니다.
햇살론 뱅크 자격은 연소득이 4천5백만원을 넘지 않아야 하며, 3천5백만원 이상일 경우엔 신용평점 하위 100분의 20에 해당 되어야 합니다.
부채나 신용도의 개선 기준은 보증신청일 기준 최근 1년 가계 부채잔액 감소 또는 신용평점 (KCB, NICE)이 상승 되면 됩니다.
햇살론 15 특례
햇살론15 특례는 은행에서 대출이 어려우신 분들을 위해 서민금융진흥원에서 특례로 지원하고 있는 상품입니다.
대출한도 : 최대 1천4백만원 (햇살론15 위탁 한도 포함)
기간 : 5년이내
금리 : 15.9% (성실상환시 금리 인하) 대출기간이 3년인 경우 1년마다 3.0%p 감면, 대출기간이 5년인 경우 1년마다 1.5%p 감면 됩니다.
연소득은 4,500만원 미만이어야 가능하며, 특례로 지원하는 상품이다보니 상환여력이나 비금융에 관한 정보, 상환의지 등의 요인들을 참작하여 심사된다고 합니다.
아래의 요건에 해당하시는 분들도 지원 가능하다고 하니 참고바랍니다.
- 급여 현금으로 수령받는 자
- 재직 요건 미충족 자 (재직 1개월 이상~3개월 미만)
- 무등록, 유점포 사업자
- 정규증빙이 어려운 개인택시운전자, 농업·축산업·임업·어업 종사자
- 채무조정(신용회복, 개인회생) 성실상환자
햇살론15
햇살론15는 금리 대출이 불가한 최저신용자애게 지원해주고 있는 상품입니다.
대출한도 : 최대 7백만원
기간 : 5년 이내
금리 : 15.9% (성실상환시 금리 인하) 대출기간이 3년인 경우 1년마다 3.0%p 감면, 대출기간이 5년인 경우 1년마다 1.5%p 감면 됩니다.
현재 3개월 이상 재직이나 사업영위사실, 연금수령 1회 이상이 확인되어야 가능하며 기존의 햇살론17을 이용하고 있는 분들은 햇살론15로 대환 신청이 가능하다고 하는데요. 정확한 부분은 해당 은행으로 문의를 해보시는것이 정확할것 같습니다.
직장인 햇살론
직장인 햇살론은 저신용이나 저소득자의 직장인을 위한 대출 상품입니다.
대출한도 - 최대 1천5백만원
기간 - 5년 이내
금리 - 연 10.5% 내외 (보증료 1~2% 별도)
직장인 햇살론은 보증료가 별도로 발생되는 상품이고, 재직 기간이 3개월 이상 되신 분들이 신청 가능합니다. (단, 이전직장이 최근 1년이내 3개월 이상 근무하셨다면 현직장 1개월 이상 근무자도 가능합니다.)
미소금융 생계자금
미소금융 생계자금은 차상위계층 또는 기초생활수급자 등 신용도가 하위 20% 이하인 자들을 위해 담보나 보증없이 받을 수 있는 상품입니다.
대출한도
- 자립자금 1,200만원
- 교육비 500만원
- 임차보증금 2,000만원
기간 - 5년 이내
금리 - 2.5%~3.0%
용도에 따라 3가지로 나뉘어 지며 위 취약계층 대상자는 한부모가족, 조손가족, 다문화가족 가구주, 북한이탈주민, 장애인, 특별재난지역·고용재난지역·산업 위기대응특별지역 거주자가 받을 수 있습니다.
새희망홀씨
새희망홀씨는 저신용, 저소득자가 은행에서 대출을 받을 수 있도록 별도의 심사를 마련한 대출 상품입니다.
대출한도 - 최대 3천만원
기간 - 5년 이내
금리 - 10.5% 내외
서민금융 정부지원대출 중에서 한도가 가장 높은 상품입니다. 그러나 세부요건은 은행마다 차이가 있기 때문에 은행에 문의하시는 것이 가장 정확합니다.
햇살론카드
햇살론카드은 신용카드 발급이 어려우신 저신용자들을 위해서 건전한 소비를 할 수 있도록 발급을 지원해주는 상품입니다. 그렇다보니 햇살론카드 교육을 필수로 이수 해야 발급이 가능하답니다.
할부, 포인트의 이용해택은 카드사마다 상이하며 롯데, 우리, 현대, 국민, 삼성, 신한, 하나카드에서 발급가능합니다.
오늘은 이렇게 다양하게 이용할 수 있는 정부지원상품을 상세하게 알아보았는데 생각보다 햇살론의 종류도 매우 다양하죠?
서민금융 정부지원대출 상품은 알고보면 아주 다양하게 있습니다. 보다 상세한 내용은 서민금융진흥원에서 확인 바랍니다. 아래 바로가기 링크를 이용하시기 바랍니다.
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살아가면서 대출은 받게 되는 경우가 많은데요. 정부에서 지원받는 대상이 될 수 있다면 그 상품으로 알아보시는게 좋겠죠. 사기업에서 진행하는 것보다 어떻게든 이용하는 사람에게 더 유리하게 설계되기 때문인데요. 적절한 상품으로 잘 활용하시기를 바랍니다.